May 3rd, 2009 by Maliki
K. Sasitharan iaitu Pengurus Negara ESG Direct Asia Pte. Ltd. bagi Malaysia berkata bahawa RM1 juta masih belum cukup untuk rakyat Malaysia selepas mereka bersara. Beliau berkata demikian selepas mengadakan Seminar Khas Perancangan Kewangan sempena Minggu Saham Amanah Malaysia 2009 di Johor Bahru, 20 April 2009 yang lepas. Ini dirumus berdasarkan tabiat menabung yang rendah dan budaya hutang kad kredit yang semakin bahaya dikalangan rakyat Malaysia. Ikuti ulasan beliau yang dipetik dari Utusan Malaysia,
JOHOR BAHRU 20 April – Rakyat Malaysia daripada golongan sederhana memerlukan sekurang-kurangnya RM1 juta ketika bersara sekiranya mahu mengekalkan gaya hidup semasa.
Pengurus Negara ESG Direct Asia Pte. Ltd. bagi Malaysia, K. Sasitharan berkata, bagaimanapun jumlah itu sebenarnya hanya sekadar ‘cukup makan’ jika diambil kira kos perubatan dalam tempoh berkenaan. Beliau berkata, berdasarkan tinjauan yang dijalankan mendapati hanya 10 peratus rakyat Malaysia yang memiliki simpanan yang baik untuk menghadapi zaman persaraan mereka nanti. “Namun, simpanan tersebut bukan hasil daripada tabiat menabung tetapi sebaliknya disebabkan mendapat gaji besar sehingga menyebabkan simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja mencukupi.” katanya kepada Utusan Malaysia selepas mengadakan Seminar Khas Perancangan Kewangan sempena Minggu Saham Amanah Malaysia 2009 di sini.
Beliau berkata, sejumlah 10 peratus didapati menjadikan amalan menyimpan untuk menghadapi persaraan manakala 80 peratus lagi tidak bersedia langsung dan terpaksa bergantung kepada anak-anak. Sasitharan berkata, walaupun amalan menabung masih lagi rendah di kalangan rakyat Malaysia tetapi ia adalah perkara normal bagi negara yang memiliki populasi muda. Bagaimanapun, situasi itu perlu diperbaiki sebelum menimbulkan masalah kepada negara kerana dalam tempoh 15 hingga 20 tahun lagi Malaysia berpotensi untuk mempunyai majoriti penduduk dewasa.
Beliau berkata, rakyat Malaysia sepatutnya menukar persepsi yang ada dan menjadi lebih bersedia dalam mengharungi dunia persaraan tanpa perlu mengurangkan gaya hidup sedia ada. “Di Malaysia, pesara secara automatik akan mengubah gaya hidup kebelakang berikutan kekangan wang untuk meneruskan gaya hidup selesa semasa bekerja. Sebab itu, pesara akan balik ke kampung selepas bersara dengan harapan dapat mengawal perbelanjaan harian, sekali gus mengurangkan beban kos hidup,” jelasnya.
Beliau menafikan bahawa amalan menabung hanya berupaya dilakukan oleh golongan yang memiliki gaji yang lumayan. “Dakwaan ini tidak benar kerana golongan pekerja yang memiliki gaji RM1,000 pun menabung, secara perlahan-lahan kerana gaji yang diperoleh akan mengalami kenaikan seiring tempoh bekerja,” jelasnya. Sasitharan menegaskan, masalah di Malaysia adalah kebanyakan rakyatnya lebih mengutamakan gaya hidup berbanding menabung. Sambil memberi contoh, katanya, rakyat Malaysia sekarang dilihat lebih cenderung berbelanja terlebih dahulu sebelum mendapat gaji. “Sekarang ini, kad kredit telah mengawal perbelanjaan rakyat Malaysia, ini memang budaya bahaya kerana setiap kali mendapat gaji, kita akan mendahulukan hutang,” katanya.
Ditanya apa yang perlu dilakukan jika tabungan pekerja masih tidak mencukupi pada usia 55 tahun, Sasitharan berkata: “Pekerja itu perlu terus bekerja kerana usia persaraan 55 tahun adalah masih muda berbanding negara maju pada usia 65 tahun. Ini bukan bermakna pesara yang tidak mempunyai cukup simpanan masih mempunyai 10 tahun lagi untuk menabung,” kata beliau.
Jika anda baru melawat ke sini, sila subscribe RSS feed supaya anda tidak terlepas membaca post-post yang akan datang. Terima Kasih!
March 16th, 2009 by Maliki
Ramai pelabur unit trust dan UTC sendiri agak keliru dengan pengiraan Sales Charge ataupun sesetengahnya panggil Service Charge. Setiap kali datang statement, mesti beberapa angka dalam statement tu tak dapat dikira dengan tepat. Statement salah print ker? Atau bagaimana pengiraan yang sebenar?
So, untuk memahami pengiraan sebenar Sales Charge pelaburan unit trust anda, saya tunjukkan contoh dari actual statement dari pelaburan yang saya buat dalam dana PIOF, Public Mutual baru-baru ini. Ini ialah gambar statement tersebut. (click gambar untuk enlarge)
Saya hanya bayar RM1000.00 untuk first time invest dalam dana tersebut.
Kebiasaannya, pelabur dan UTC sendiri akan kira begini,
Total Sales Charge = Bayaran X Sales Charge (%)
= RM1000.00 X 5.5%
= RM55.00
Jadi, Amount Invested = RM1000.00 – RM55.00
= RM945.00
Total Units (Jumlah unit yang dapat) = Amount Invested / NAV
= RM945.00 / RM0.2191
= 4313.099 unit
Ataupun kiraan yang dipermudahkan,
Total Units = (RM1000.00 – 5.5%) / RM0.2191
= 4313.099 unit
Sebenarnya ini adalah kiraan yang salah. Buktinya, nilai dari pengiraan diatas tak sama dengan nilai dalam statement tadi. Di statement tu tulis Sales Charge RM52.13, so kalau kira dengan cara diatas, sales charge tak sampai 5.5% lah kan (RM52.13/RM1000.00 X 100% = 5.213% saja).
Mengapa jadi begini? Saya pernah bertanya pada UTC lain, jawapan mereka ialah “dalam prospektus tu ada tulis charge SEHINGGA 5.5%, jadi Public Mutual bagi discount lah.. charge kurang dari 5.5%”. Hmmm… memang betul dalam prospektus ada tulis perkataan SEHINGGA tu tapi, dalam statement tak ada. Statement mestilah tepat dan telus… ini undang-undang. So, bagaimana kiraan yang betul? Baca keseluruhan post ini »
February 19th, 2009 by Maliki
- Hanya 39% rakyat Malaysia menabung.
- 28% sahaja merangka bajet bulanan dan mematuhinya.
- 21% membayangkan tabungan mereka hanya mampu bertahan untuk empat minggu saja.
- 37% bimbang mengenai kedudukan kewangan mereka.
RAKYAT MALAYSIA didapati belum bersedia dari segi kewangan apabila berlaku kehilangan punca pendapatan atau diberhentikan kerja ekoran kegawatan ekonomi kerana kurang menabung. Hasil kaji selidik Citibank mengenai kesedaran perancangan kewangan rakyat Malaysia sangat membimbangkan.
Kaji selidik terbaru Citibank Bhd berhubung kesedaran perancangan kewangan bagi suku terakhir 2008 itu, menunjukkan hanya dua daripada lima individu atau 39 peratus rakyat negara ini yang menabung. Sementara itu, kurang satu daripada tiga individu atau 28 peratus merangka bajet bulanan dan mematuhinya. Ketua Segmen Pemasaran Perbankan Runcit Citibank, Timothy Johnson, berkata penemuan kajian itu juga mendapati 21 peratus daripada responden membayangkan tabungan mereka hanya mampu bertahan untuk empat minggu saja.
Berdasarkan persekitaran ekonomi global semasa yang amat mencabar, hasil kaji selidik ini agak membimbangkan. Meskipun penanda aras kesedaran rakyat negara ini mengenai perancangan kewangan dan persaraan bagi suku akhir 2008, meningkat berbanding tempoh sama tahun lalu, ia masih belum mantap, katanya pada sidang media selepas membentangkan keputusan kajian itu di Kuala Lumpur, semalam. Baca keseluruhan post ini »
February 4th, 2009 by Maliki
Public Mutual telah mengisytihar pengagihan pendapatan untuk 4 fund yang tahun kewangannya berakhir 31 Januari 2009. 3 fund konvensional & 1 fund Syariah.
1) Public Index Fund (PIX) : 5.00 sen seunit.
2) Public Islamic Optimal Growth Fund (PIOGF) : 0.30 sen seunit.
3) Public Enhanced Bond Fund (PEBF) : 2.00 sen seunit.
4) Public Money Market Fund (PMMF) : 3.00 sen seunit.
Pengerusi Public Mutual, Tan Sri Dato’ Sri Dr. Teh Hong Piow berkata ketika mengulas pengisytiharan tersebut, Public Mutual gembira masih mampu mengisytiharkan pengagihan walaupun keadaan pasaran yang mencabar ketika ini.
October 30th, 2008 by Maliki
Kali ini saya ingin memaparkan sebuah newslater yang saya subscribe dari jutawan muda Malaysia, saudara Irfan Khairi. Beliau menceritakan tentang kehebatan “compound interest” apabila kita menyimpan. Compound Interest adalah alat yang paling utama yang memberi kekayaan kepada orang-orang kaya di dunia. Kunci utama ialah, mulakan menyimpan seawal yang boleh walaupun sedikit dan displin menyimpan dengan konsisten.
Apa yang menarik disini ialah dimana kita memilih tempat utuk menyimpan supaya simpanan kita memberi pulangan yang tinggi, seterusnya kehebatan compound interest ini akan lebih teserlah lagi. Beliau ada menyebut tentang tempat menyimpan yang dapat memberi pulangan 12% setahun ialah, tak lain tak bukan – mutual fund ataupun unit trust.
“Kini di Malaysia, pulangan 12% adalah agak biasa sekiranya anda research syarikat-syarikat Mutual funds”.
Sila baca newslater tersebut untuk mengetahui kehebatan compound interest.
==================================
Compound interest- senjata jutawan
==================================
Daripada : Irfan Khairi
Sering saya ditanya “Apakah rahsia untuk menjadi kaya?”. Apa satu perkara yang boleh kita lakukan untuk memastikan kita menjadi jutawan?
Maliki, jawapannya amat mudah- infact, ianya bukan lagi rahsia oleh kerana didalam apa jua buku kewangan peribadi di dunia, sudah pasti terdapat satu bab menceritakan cara ini. cara yang 100% sekiranya digunakan akan menjadikan kita jutawan. Ya, anda juga boleh menjadi jutawan sekiranya mengikut cara ini. Tidak kira latar belakang pendidikan kita, tidak kira tahap intelegent kita, tidak kira apa kepakaran kita, terdapat satu cara yang akan memastikan seseorang itu menjadi jutawan. Namun, tidak ramai yang benar-benar mengambil kesempatan ini.
Caranya bukanlah cara cepat kaya… tetapi, cara pasti kaya. Hendak tahu apakah caranya? Izinkan saya jelaskan dengan satu gambaran…
Bayangkan seorang bayi apabila dilahirkan, pada setiap hari, ibunya meletakkan RM1.00 ke dalam tabung untuk bayi tersebut. Sehari satu ringgit. Sebulan jumlah nya menjadi RM30. Setahun, jumlahnya menjadi RM365. Teruskan simpanan kedalam tabung bayi tersebut dan ketika bayi itu berumur 40 tahun, jumlah yang terkandung didalam tabung tersebut adalah RM14,600.
Wang yang disimpan tidak berkembang. Mungkin tabung yang digunakan perlu upgrade menjadi tabung yang lebih besar. Tetapi, let’s face it… RM14,600 dari simpanan selama 40 tahun bukanlah jumlah yang besar.
Sekarang, bayangkan sekiranya wang tersebut di simpan di dalam unit simpanan yang memberi pulangan interest sebanyak 12% setahun dan RM1 di simpan setiap hari sejak dilahirkan. Wang yang sepatutnya hanya RM14,600, kini menjadi RM352,943.18 selepas 40 tahun.
RM352,943.18 ??? Dari mana datangnya lagi RM338,343?
Baca keseluruhan post ini »
September 23rd, 2008 by Maliki
Assalamualaikum! & Hai!
Nampaknya dah lama saya tak update blog ini… sibuk sikit. Memandangkan suasana ekonomi dunia termasuklah negara kita yang agak tak memberangsangkan, ada juga kawan2 yang bertanya pendapat saya tentang industri unit trust. Apa kesannya pada pelaburan unit trust mereka? dan Apa yang perlu mereka lakukan?
Mmmm… saya bukanlah pakar ekonomi… namun dari pembacaan, saya merumuskan seperti berikut,
Memandangkan nilai unit trust adalah selari dengan pasaran saham semasa, ketidaktentuan ekonomi global semasa turut mempengaruhi nilai unit trust. Secara mudahnya, unit trust sekarang turut mengalami kejatuhan harga. Namun begitu usaha2 pemulihan mula menunjukkan kesan nya. Antaranya usaha kerajaan Amerika untuk menyelamatkan institusi2 kewangan meraka turut memberi kesan positif kepada bursa2 saham global. Baca keseluruhan post ini »
June 20th, 2008 by Maliki
Selepas mengalami kejatuhan harga selepas pilihanraya umum lalu, pasaran saham Malaysia sekali lagi sedikit goyang oleh kesan politik. Bagi anda yang mengikuti senario semasa politik Malaysia pasti tahu mengenai berita Parti Maju Sabah (SAPP) mengumumkan mereka hilang keyakinan terhadap kepimpinan Perdana Menteri, Datuk Seri Abdullah Ahmad Badawi dan akan mengemukakan usul berkenaan ke Parlimen Isnin ini. Akibatnya harga saham di Bursa Malaysia ditutup rendah semalam (19/Jun/2008). Dan ianya dijangka terus mengalami penurunan minggu depan kerana para pelabur bimbang dengan ketidakstabilan senario politik semasa ini.
Selain kemelut politik dalam negara, keadaan diburuk lagi dengan kejatuhan beberapa pasaran saham serantau berikutan harga minyak mentah dunia yang kekal tinggi dan kebimbangan terhadap kenaikan kadar inflasi dalam ekonomi negara utama dunia. Baca keseluruhan post ini »
May 9th, 2008 by Maliki
Public Mutual telah mengisytihar pengagihan pendapatan untuk 3 fund yang tahun kewangannya berakhir 30 April 2008. Fund-fund tersebut ialah :-
1) Public Islamic Dividend Fund (PIDF) – pengagihan sebanyak 2.00 sen seunit.
2) Public Islamic Asia Dividend Fund (PIADF) – pengagihan sebanyak 0.40 sen seunit.
3) Public Far-East Balanced Fund (PFEBF) – pengagihan sebanyak 1.75 sen seunit.
Public Islamic Dividend Fund (PIDF) & Public Islamic Asia Dividen Fund (PIADF) ialah Islamic equity fund yang matlamat pelaburannya ialah untuk menyediakan pendapatan dengan melabur di portfolio yang terdiri daripada pelbagai saham patuh Syariah yang menawarkan hasil dividen yang menarik. Manakala pertumbuhan modal (capital growth) adalah matlamat kedua. Bezanya cuma PIDF melabur dalam pasaran tempatan, manakala PIADF turut melabur dalam pasaran serantau.
Public Far-East Balanced Fund (PFEBF) pula ialah balance fund yang bermatlamat untuk menyediakan pendapatan dan pertumbuhan modal dengan melabur di pasaran regional. Fund ini bukan Islamic fund.
April 23rd, 2008 by Maliki
Sebelum kita menyertai atau invest dalam sesuatu unit trust fund, kita hendaklah bertanya beberapa soalan berkaitan fund tersebut kepada ejen unit trust (unit trust consultant). Tanyalah kepada ejen sebanyak yang mungkin supaya kita benar2 faham dan dapat mengoptimumkan manfaat pelaburan unit trust yang bakal kita buat. Ini juga dapat mengelakkan kita daripada melabur dalam produk unit trust yang tidak bersesuaian tetapi dipromosikan berlebih-lebihan oleh ejen kerana dia mendapat komisen yang tinggi daripada penjualannya.
Namun begitu, ramai dari kita tak tahu soalan apakah yang patut kita tanya pada ejen tersebut. Biasanya ejen je yang banyak bercakapnya… kita just dengar dan tanya soalan2 basic macam “Berapa jumlah minimum nak invest?” atau “Berapa banyak dan bila fund tersebut bayar dividen?” ataupun “Fund ni konvensional ke Islamic fund?”… mmm, saya tak bermaksud kita tak perlu tahu perkara2 tersebut, tapi banyak lagi perkara yang perlu kita tanya dan minta penjelasan dari ejen. Jawapan yang kita peroleh daripada ejen ini boleh membantu kita menentukan sama ada fund unit trust yang ditawarkan itu bersesuaian dengan matlamat dan objektif pelaburan kita ataupun tidak.
Di sini saya senaraikan beberapa contoh soalan cadangan yang boleh kita tanya pada ejen unit trust.. juga saya sertakan tips berkaitan soalan2 tersebut. Baca keseluruhan post ini »
April 5th, 2008 by Maliki
Public Mutual telah issue official press release berkenaan new fund yang akan dilancarkan pada 8 April 2008 ini. Seperti yang telah saya inform dalam post sebelum ni, nama fund nya ialah Public Islamic Optimal Growth Fund ataupun ringkasannya PIOGF. Berikut adalah summary of the fund.
Fund Name : Public Islamic Optimal Growth Fund (PIOGF).
Category : Equity Fund.
Type : Income & Capital Growth.
Distribution Policy : Annual income to the investors on a best effort basis.
Objective : Islamic equity fund that seeks to provide income and capital growth by investing in Shariah-compliant stocks which offer attractive dividend yields and growth stocks in the domestic market.
Investor Profile : Aggressive.
NAV per unit : RM0.25 during offer period (8/April/2008~28/April/2008).
Sales Charge : Up to 5% (cash – within offer period), 3% (EPF).
Initial Investment : RM1,000
Additional Investment : RM100
Berikut ni pulak ialah press release yang dikeluarkan oleh Public Mutual. Baca keseluruhan post ini »
Tags: 
